Как я нашел полис страхования вдвое дешевле и чем за это пришлось “пожертвовать”.
Меня зовут Игорь, за рулем с 24 лет. Живем в Подмосковье. Машина в семье одна — Гранта 2021 года. Ездим на ней втроем. Я на работу, жена за продуктами, сын Никита — когда нужно ему или нам.
Когда вписал сына, КАСКО подорожало
Никите 23, права он получил два года назад. Пока в полисе были только мы с женой, цена меня устраивала. Стаж большой, ежегодные скидки были нормальные.
Когда пришло время продлевать полис уже с Никитой, мне насчитали 65 550 ₽ в год. Это почти 8% стоимости машины.
Начал разбираться, откуда такая сумма
Вычитал, что каско учитывает риск по всем водителям, которых вписали в полис. И если среди них есть водитель с малым стажем, цена считается с учетом его риска. Мои 22 года стажа цену почти не снижают.
Не вписывать сына — не вариант: если он попадет в ДТП, выплаты не будет. Получалось, что за то, что Никита иногда берется за руль, мы платим как за самого рискованного водителя все время.
Стал искать более выгодные условия
И нашел полис, в котором цена устроена иначе: она фиксированная, независимо от водителей за рулем. Зависит только от двух вещей: отечественная машина или иномарка, и сколько она стоит.
То есть не учитывается:
- возраст и стаж водителя;
- регион регистрации;
- как используется машина;
- страховая история.
Второй важный момент — водителей не нужно вписывать. Управлять машиной может любой, у кого есть права нужной категории. Никита, жена, друг, если попросит, — никаких доплат и изменений в полисе.
Но сначала решил узнать: если стаж не влияет на цену, я плачу столько же, сколько новичок? Написал в чат на сайте. Мне ответили, что опыт тоже учитывается, но не в цене полиса, а во франшизе. То же касается страховой истории и того, как используется машина. Расскажу об этом ниже, но если хотите сами разобраться, информация есть по ссылке.
Что покрывает полис
В СуперКАСКО 18 рисков ущерба и угона. В полном каско их больше, поэтому я внимательно прошелся по списку.
Чего здесь нет по сравнению с полным каско: страховки дополнительного оборудования (нештатной сигнализации, магнитолы), повреждений проводки грызунами, расширения ОСАГО, страховки водителя и пассажиров от несчастного случая и компенсации сопутствующих расходов вроде подменной машины. Для нашей Гранты штатной комплектации это было некритично.
И главный минус, о котором надо сказать прямо. Камень в лобовое, царапина во дворе, упавшая сосулька — это группа событий с франшизой от 34 000 ₽. Лобовое стекло на Гранту стоит дешевле. Другими словами, СуперКАСКО — вариант, если нужна защита от серьезной аварии, пожара, стихии и угона.
Отдельно узнал, когда могут отказать в выплате
Возмещение положено при любом страховом случае, если он правильно оформлен: протокол ГИБДД, европротокол или заявление в полицию. Отказать могут только в ситуациях, которые прямо указаны в Гражданском кодексе, например при умысле или военных действиях. Но есть ситуации, в которых выплата будет, а франшиза вырастет до 150 000 ₽. Про них расскажу ниже.
Про франшизу
В СуперКАСКО есть безусловная франшиза, для нашей машины — от 0 до 150 000 ₽. Это главное, что нужно понимать до оформления. Ее размер определяют отдельно для каждого случая при урегулировании. Он зависит от обстоятельств происшествия и от того, кто был за рулем.
Для машины стоимостью до 1 200 000 ₽ франшиза такая ↓
- ДТП: 20 000, 27 000 или 39 000 ₽, в зависимости от водителя;
- пожар, стихия, техногенная авария: 27 000 ₽;
- повреждения от неизвестных лиц, падение снега и льда, камни из-под колес, кража деталей: 39 000 ₽;
- кража или угон: 39 000 ₽;
- грабеж и разбой: без франшизы.
Сравнение с обычным каско поэтому не совсем один к одному: 65 550 ₽ мне считали без франшизы. Я это понимал и все равно решил, что для нас СуперКАСКО выгоднее.
Причин две:
У Никиты стаж меньше трех лет, поэтому его франшиза в ДТП — 39 000 ₽. Разница в цене полисов — 32 750 ₽, это почти одна такая франшиза. Только раньше я платил бы за его риск каждый год заранее, а теперь заплачу франшизу только за реальный случай.
В некоторых случаях франшиза будет больше обычной: 10% от страховой суммы, но не меньше 150 000 ₽. Для нашей Гранты это как раз 150 000 ₽, так что почти любой ремонт в такой ситуации придётся оплачивать самим.
Вот когда это бывает:
- Серьёзные нарушения. Водитель был пьян или без прав, уехал с места ДТП или отказался от медосвидетельствования.
- Рабочая машина. Возили пассажиров в такси, развозили заказы или сдали авто в аренду.
- Гидроудар. Заехали в глубокую лужу, и двигатель “хлебнул” воды.
- Просроченный техосмотр, если авария случилась из-за неисправности и др.
Полный список условий есть на сайте.
Как оформлял и платил
📌 Все заняло минут семь на сайте. Я выбрал регион, марку, модель и год, ввел стоимость машины, контактные данные и нажал «Узнать стоимость».
👥 Данные о водителях не спрашивали: полис сразу оформляется без ограничений, ездить может любой водитель с правами нужной категории.
💸 Оплатил Плайтом*, чтобы не отдавать всю сумму разом. Стоимость разделили на 6 недель без переплат: первая оплата сразу, остальные списываются с карты раз в две недели.
Для себя я понял простую вещь. Обычное каско выгодно, пока все водители в полисе опытные. Как только в семье появляется молодой водитель или за руль садятся разные люди, можно подумать в сторону других вариантов.
Если вам такой вариант тоже кажется разумным — оставлю ниже калькулятор СуперКАСКО. Листайте, чтобы посчитать стоимость для вашей машины.
Стоимость полиса указана для ознакомления и может меняться в зависимости от характеристики автомобиля, водителя и выбранных условий страхования. Подробности на https://scb.im/WtlUWg. «Совкомбанк страхование» (АО) 125284, г. Москва, пр-кт Ленинградский, д. 35 стр. 1. ОГРН 1027810229150. Реклама 0+
*Услуга ПАО «Совкомбанк». Генеральная лицензия Банка России №963.